一、调研概况
为贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，切实防范和化解金融风险，探索创新金融纠纷多元解纷工作，将矛盾纠纷化解在诉前。按照自治区党委关于防范化解金融风险的工作要求和市政法委工作部署，2024年5月8日到10日，由鄂尔多斯市东胜区人民政府副区长史雪松带队，鄂尔多斯市金融监督管理局办公室副主任富兰迪，东胜区人民法院党组书记、院长张海龙，鄂尔多斯市东胜区政法委副书记王晓萍，东胜区金融办、东胜区人民法院有关人员及东胜区部分金融机构代表组成的考察团，走进通辽市科尔沁区人民法院、通辽市“三位一体”金融调解中心、北京市华宇九品科技有限公司、北京市秉正银行业消费者权益保护促进中心，实地走访调研，重点围绕金融纠纷诉源治理工作，探索地方政府、金融监管、审判机关等部门在合力防范化解金融风险方面的先进经验和有益实践。
二、调研内容
（一）第一站：通辽市科尔沁区人民法院、通辽市“三位一体”金融调解中心
5月9日，在科尔沁区人民法院，考察团一行与通辽市科尔沁区人民政府、金融监管机关、政法机关，以及金融机构有关人员举行了座谈。会后，实地参观了由科尔沁区人民法院金融巡回法庭入驻的通辽市“三位一体”金融调解中心。通过开展座谈、观摩调解、翻阅案卷、交流探讨、经验介绍的方式，详细了解了各职能部门联动协作情况和“三位一体”金融调解中心具体运作机制。
通辽市“三位一体”金融调解中心是内蒙古首家集“仲裁、调解、审判”于一体的金融纠纷调解中心，于2022年4月9日正式挂牌成立。该调解中心是在通辽市委政法委指导下，由通辽市金融工作办公室联合金融监管局、人民法院、司法局等部门，统筹市金融仲裁院、科尔沁区人民法院金融法庭、市金融纠纷人民调解委员会等资源力量，旨在联合金融纠纷多元解纷合力，建立金融纠纷多元化解机制。具体情况如下：
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1.办公场所及经费保障情况。调解中心的办公场所由当地金谷银行提供，以抵交房屋租赁费的形式支付购买服务的费用。日常办公经费、工作人员、调解员的薪酬工资等经费保障由辖区各银行和保险机构以购买服务的方式支付。
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2.组织架构。由银行业协会和保险业协会牵头设立调解中心，中心下设理事会和监事会，理事会为中心决策机构，由中心主任和其提名的副主任、财务负责人组成。调解中心内设受理室、综合管理室、纠纷调解室，金融仲裁院派驻仲裁团队，科尔沁区人民法院派驻金融法庭，构筑成立“三位”基础。“三位一体”是指将调解、仲裁、审判三种纠纷解决方式融合一个平台中，实现一站式受理、一揽子调处、全链条解纷。
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3.运行机制。调解中心根据纠纷当事人的申请和具体案情，引导其选择合适的解纷方式，如调解、仲裁或诉讼。在解纷过程中三家机构始终保持沟通、信息共享，并根据实际情况及时调整解纷方案，以确保采用最优的方式解决纠纷。调解中心成立以来，共调解成功案件4257件，涉案金额达4.880482亿元，为当事人节省诉讼费用248万元。
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4.先进经验。一是科尔沁区人民法院成立了金融巡回法庭，以专业的金融团队力量助力金融纠纷高效化解。2022年，金融巡回法庭入驻通辽市“三位一体”金融调解中心，以服务实体经济为出发点和落脚点，集中管辖全区金融一审民商事案件，专业化集中审理金融纠纷，有效防范化解金融风险，切实维护金融安全。二是联调联动助推金融审判与金融监管同向发力。在市委政法委的组织牵头下，联合各金融机构召开金融审判会议，并与九家银行及调解中心签署备忘录，致力于优化“金融生态”，畅通“金融血脉”，维护金融机构和金融消费者、中小投资者的合法权益，加快形成金融监管和金融审判的工作合力。
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（二）第二站：北京华宇九品科技有限公司调研保融通金融纠纷多元化解服务平台
5月10日上午，考察团到访北京华宇九品科技有限公司。北京华宇九品科技有限公司是“北京银行业保险业纠纷多元化解服务平台”的技术提供商，落地搭建了全国第一个区域性金融调解平台——保融通金融纠纷多元化解服务平台。
保融通金融多元化解服务平台建立起连接金融机构、金融消费者与行业调解组织和法院之间的多元解纷快速通道，实现了金融纠纷从区块链存证、调解受理、视频调解、异步在线签约、司法确认到要素立案等功能为一体的一站式、全线上的多元化解，实现了纠纷源头治理、行业多元解纷、在线诉讼等全方位的法律服务，打造了合规高效的金融纠纷多元化解新模式。
1.运行模式。金融机构产生的纠纷在进入法院诉讼前，首先对接金融行业调解中心，而保融通金融多元化解服务平台为金融机构提供了批量在线调解、批量在线诉讼的一站式纠纷化解渠道。对于调解成功的案件，直接进行在线司法确认，确保案件的最终履行率。调解员借助平台提供的电话外呼、短信发送、视频调解和异步在线签约等多项功能，解决见面难等问题。纠纷化解全流程和异步在线签约场景上链存证，确保调解的真实可信。对金融消费者来说，通过微信小程序上的金融在线调解服务平台，“一揽子”解决了包括文书签收、实名认证、在线签约等程序，既便捷又高效。对金融机构来说，既减轻了诉累又实现了纠纷的高效化解。
2.功能区设置。一是异步在线签约功能。异步在线签约功能突破时间和空间限制，当事人收到短信提醒后可以随时随地通过微信调解小程序进行调解协议签署工作。微信小程序嵌入了生物识别和身份核验功能，确保协议由本人签署，相关签署过程、签署文件和调解过程全流程、全链条上链存证，以确保前端调解环节达到后续法院进行司法确认过程的证据采信标准。同时法官可以随时调取前期调解的沟通录音、核验调解协议存证信息，提高整个链条案件办理效率。据了解，该流程经过了北京地区法院、调解组织和金融机构的多轮沟通验证，确保效率、便捷的同时也可确保其真实性和抗抵赖性。二是失联修复功能。在涉及信用卡和小额信贷金融纠纷中，最突出的问题是“找不到债务人”。中移在线服务有限公司与华宇公司通过合作，将失联修复的功能集成到了调解服务平台中。随着《个人信息保护法》出台，如何合法合规地使用失联修复功能是考察组成员关注的核心问题。第一步，需要经过法院或金融机构授权才能实现对该功能的合规使用。第二步，调解员在使用失联修复功能时，先根据被申请人的身份证号提供中间号修复，不直接提供被申请人真实手机号修复。此外，平台为了防止失联修复功能被作为催收滥用的工具，限制了调解员使用权限范围，充分确保了该功能在合法合规范围内有效使用。
（三）第三站：北京秉正银行业消费者权益保护促进中心
5月10日下午，考察组到访北京秉正银行业消费者权益保护促进中心，中心主任赖恽等参与交流座谈。
北京秉正银行业消费者权益保护促进中心成立于2016年12月15日，是按照国务院办公厅印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及原中国银监会2016年提出的“在京、沪、蓉、深四地试点组建银行业纠纷调解和仲裁中心”的工作要求，在京设立的全国首批银行业纠纷调解专业组织试点单位。国家金融监督管理总局北京监管局为业务主管单位，北京市民政局为登记管理机关。主要工作职能有：投诉处理、纠纷调解、多领域跨部门合作、广泛参与社会监督等。
秉正中心内设三个部门，分别是综合部、纠纷调解部和诉前调解部。中心现服务金融机构80余家，近年来通过完善机制、组建专业队伍、平台赋能提效等一系列措施，纠纷调处效率得到大幅提高，受到了监管部门、金融机构及广大消费者的认可。秉正中心的主要做法是：
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1.非诉调解挺在前。秉正中心始终把保障消费者权益、实现银行合法债权、维护金融稳定放在重要位置，引导争议双方能够做下来谈，通过中心调解降低双方预期，取消不合理诉求，争取纠纷双方达成一致意见，实现双赢，一站式解纠模式化解了各类金融纠纷。
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2.科技赋能提效率。中心积极与法院及金融机构沟通，共建“北京银行业保险业纠纷多元化解服务平台”，实现了集诉源治理、行业调解、司法确认及在线诉讼的解纷新模式。中心依托多元化解服务平台首先拿出调解建议，当事人通过沟通初步达成一致意见后，通过人脸、短信身份双识别和网络签约区块链存证等信息化手段，实现异时异地线上签约。当事人签署调解协议后，同步在线司法确认，高效便民的同时实现了诉调业务的提质增效。例如：某银行信用卡案件，通过该调解平台，仅用四天时间，便促成银行机构与165名消费者签署了调解协议，涉及金额达834万元。多元化解服务平台在有效化解纠纷的同时，既帮助客户减免了部分还款，提高了履约率，又帮助金融机构成功回款，降低了不良债权，社会效益显著。
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3.小额仲裁解纠纷。秉正中心大胆创新，建立了小额仲裁机制，通过与金融机构签订承诺书提高诉调效率。小额仲裁机制对标的额6万元以下且经调解未能达成一致的纠纷，中心可根据法律、行政法规、司法解释及行业惯例作出裁决，如消费者接受裁决，则银保机构应当接受并承诺履行裁决，如消费者不接受则裁决无效。小额仲裁机制的建立为机构方在无行内依据的情况下，消费者或者银保机构仍然可以通过裁决履行责任义务，从而达到有效化解纠纷的目的。
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4.中立评估破难题。针对反复出现的投诉、缠诉等情况，或者消费者对银保机构纠纷处理意见不认可，银保机构可申请调解组织安排专家进行评估并出具中立评估结果，评估结果可作为删除投诉和后期争议处理的依据。
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5.分级管理扩队伍。秉正中心现有专职调解员不到20人，仅依靠专职调解员已无法满足行业及社会需要。现中心正面向银行业遴选各类业务领域的业务骨干充当兼职调解员（移岗培训一至两周合格），聘请业务资深人士（银行行长、部门老总）充实专家库，对兼职调解员实行按能力分级、按专业分类的科学化、精细化管理，进一步提升纠纷调解工作的专业性和规范性。
2023年，北京秉正银行业消费者权益保护促进中心共受理各类金融案件6万余件，其中银行申请案件4万余件，消费者投诉2万余件，中立评估1500余件，充分发挥出了行业调解组织在金融纠纷化解中的防线作用，成为了维护地区金融秩序稳定的一支重要组成力量。
三、下一步工作计划
通过本次考察调研，结合鄂尔多斯市近年来金融行业快速发展的趋势和日益凸显的金融纠纷风险，在东胜区成立金融综治中心、引入金融纠纷多元调解平台可行且必要。我们可借鉴通辽、北京的实践经验，由区委区政府牵头指导，法院和金融监管机构推进，联合各银行和保险机构，组建成立鄂尔多斯市金融综治中心。
（一）金融综治中心职能定位
整合各职能部门资源和信息，凝聚解纷合力将矛盾纠纷化解在诉前，以高效、便捷、公正、低成本的金融纠纷快速化解新途径，为金融消费者和金融机构提供更优质的司法服务，深化金融纠纷诉源治理，提升金融风险识别与防控能力，助推全区金融业健康有序稳定发展。
（二）组织结构
由鄂尔多斯市金融监督管理局主导，银行业协会和保险业协会共同发起成立鄂尔多斯市金融综治中心，性质为民办非企业单位。
综治中心分设理事会和监事会。理事会为中心决策机构，由综治中心主任和其提名聘任的本单位副主任及财务负责人组成。中心内设受理部、综合管理部、纠纷调解部，鄂尔多斯市仲裁委员会派驻金融仲裁团队，东胜区人民法院成立具有“立、审、执”综合职能的金融借贷法庭入驻综治中心。受理部由东胜区人民法院金融借贷法庭立案岗兼任，进入调解中心的案件材料初始按照法院立案标准登记收转，立案岗的分流员负责案件在综治中心的全流程流转和闭环管理。
鄂尔多斯市法学会成立鄂尔多斯市金融借贷研究院入驻金融综治中心，打造专家顾问团队，为金融借贷解纷提供法律咨询服务，协调推动化解金融借贷纠纷。
（三）运行模式
鄂尔多斯市金融综治中心、鄂尔多斯仲裁委员会金融仲裁院、鄂尔多斯市东胜区人民法院共同建立、规范工作流程、工作制度和考核制度。同时引入“线上”金融纠纷调解平台，实现从受理、仲裁、调解、裁判、执行为一体的“一站式解纷”，拓宽化解金融纠纷案件的路径。
（四）运行机制
进入金融综治中心的案件先由金融纠纷调解团队进行调解，当事人达成一致调解意见，签署确认调解协议书后，同步进行司法确认，通过“专业调解+司法确认”的方式，保障调解协议的履行。如果调解不成功，根据当事人意愿，采取仲裁手段或者启动诉讼程序。如果进入诉讼程序，由东胜区人民法院金融借贷法庭提供“立审执”一条龙司法服务，减轻当事人诉累，提高解纷效率。同时加强与金融监管部门、司法机关的合作联动，共同开展金融法治宣传教育，协同打击金融违法犯罪行为。
（五）硬件设施
1.办公场地：经初步会商，由鄂尔多斯农商银行提供。
2.调解员队伍的组建：在鄂尔多斯市金融监督管理局和东胜区人民法院指导下，聘用各银行机构和保险机构的法务人员，同时在调解员队伍中选聘具备法律专业知识和经验的调解员，统一进行上岗培训。
3.经费保障：综治中心日常办公所需经费争取东胜区人民政府财政支持。具体工作人员工资、调解员薪酬以及保融通金融纠纷多元调解平台服务费由辖区涉金融纠纷案件的银行和保险机构以购买服务的方式支付。
金融监管是一项系统工程，防范金融风险、惩治金融犯罪、维护金融安全、促进金融高质量发展，是金融监管部门和司法机关肩负的共同政治责任。但当前金融纠纷诉源治理工作却面临着协同性落实不到位、多元解纷实效有待提升等问题。设立鄂尔多斯市金融综治中心，可以建立系统性、全局性、统一性的金融纠纷诉源治理体系，通过明确不同主体之间的责任，加强各职能部门的协作配合，从而实现优势互补、协同发力，进而凝聚起维护金融安全工作合力，更好服务金融高质量发展。
因此，衷心希望成立鄂尔多斯市金融综治中心的这个想法可以得到党委政府和上级部门的支持，通过“司法+金融”两条腿走路，实现对金融案件的集约化、专业化、智能化审理，为金融机构提供高效便捷的司法服务，持续优化法治化营商环境。
二零二四年五月十九日